Аргументируйте свою точку зрения, как инфляция повлияет на роль банка?

Другие предметы | 5 - 9 классы

Аргументируйте свою точку зрения, как инфляция повлияет на роль банка?

Ответить на вопрос
Ответы (1)
Iradia 9 янв. 2021 г., 22:48:48

Инфляцияпредставляет собой процесс обесценивания денег.

Если она небольшая, то это считается нормальным экономическим явлением, по итогам 2013 года инфляция составила 6, 5%, что находится в рамках нормального показателя, по прогнозам в 2014 году этот показатель мало изменитсяПроцесс инфляции тесно связан с различными экономическими отраслями, включая и банковский сектор.

От размера инфляции зависят тарифы на предоставления услуг населению, формирование ставки по кредитам и депозитам.

Банки, в свою очередь, устанавливая процент ставок, имеют зависимость от ЦБ.

Важен размер инфляции и для конечного потребителя банковских услуг, особенно для заемщиков.

Вот об этих зависимостях и влиянии инфляции на процесс кредитования и поговорим.

Цепочка зависимости инфляции и ставки по кредиту

Зависимость ставки по кредитам отставки рефинансирования.

Ставка рефинансирования - очень важный показатель в банковской сфере, она назначается и устанавливается только Центральным Банком.

Для выдачи стандартных кредитов частым и юридическим лицам банки берут деньги в Центральном Банке, но эти деньги выдаются не просто так, а под определенный процент.

Вот этот процент и именуется ставкой рефинансирования.

Вполне логично, что если возрастает ставка рефинансирования, то и банки вынуждаются повышать ставки для предоставления займа конечному заемщику.

Зависимость ставки рефинансирования от инфляции.

Сама ставка рефинансирования отражает экономическую ситуацию в стране, инфляция также является показателем финансовой устойчивости и стабильности.

Получается, что эти два показателя взаимозависимые.

Если растет инфляция, будет отмечаться рост и ставки рефинансирования ЦБ.

Если снижается уровень инфляции, будет снижаться и ставка рефинансирования.

Этот факт можно увидеть на этом графике, динамика идет параллельно :

С 2011 года уровень инфляции мало менялся, поэтому и ставка рефинансирования не была подвержена сильным изменениям.

В период с 2011 по 2012 год она была то 8%, то 8, 25%, на сегодняшний день с сентября 2012 года она неизменна и составляет 8, 25% годовых.

Так как сама ставка не меняется, то мы наблюдаем и стабильную ситуацию относительно ставок по кредитам, пока что у банков нет поводов их повышать.

Взаимосвязь инфляции, ставки рефинансирования и ставок по кредитам

Если инфляция уменьшается.

При уменьшении уровня инфляции ЦБ начинает снижение ставки рефинансирования, соответственно, банки получают средства на выдачу кредитов населению под меньший процент, поэтому этот факт ведет к снижению ставок по кредитам.

При умеренном уменьшении ничего серьезного не случится, но в случае, если уменьшение не плавное и большое, то это приведет к большому спросу у населения на услуги банковского кредитования.

Количество выданных кредитов возрастет, граждане начнут потреблять больше товаров и услуг по всей стране, что, в свою очередь, может привести к обесцениванию национальной валюты.

Если инфляция увеличивается.

Уже обратная ситуация, которая ведет к повышению ставки рефинансирования.

Если ставка растет, то банки получают средства по более высоким ставкам, а свои издержки они занесут в ставку по кредитам для конечного потребителя.

Опять же, если колебание инфляции небольшое, то это мало как отразится на сфере кредитования и может вовсе пройти незамеченным.

Но если колебание большое, то ставки по кредитам возрастут.

Это особо важно для тех, кого интересуетипотечный кредит и инфляция, в нашей стране и так большие ставки по ипотеке, а в случае повышения инфляции они могут возрасти еще выше.

Влияние инфляции на сам кредит и "сгорание" кредита

Как уже говорилось, от уровня инфляции зависит сама ставка по кредиту.

Как она формируется?

Банк берет деньги в ЦБ по ставке рефинансирования, на данный момент это 8, 25%.

К этой ставке он добавляет собственные издержки (аренда помещений, зарплата сотрудникам и прочее), закладывает риски плюс процент прибыли.

В среднем же эффективная процентная ставка будет составлять около 30% годовых.

А теперь о "сгорании кредита".

Деньги заемщик берет сегодня, а отдает потом.

Но дело в том, что на сумму кредита, как и на все остальное, влияет инфляция.

Получается, что в итоге заемщик будет отдавать вроде те же самые деньги, но они будут обесценены на размер инфляции и иметь уже не такое значение как раньше.

Если при краткосрочном кредитовании этот факт не так заметен, то при оформлении займов на долгий срок заемщик может ощутить влияние инфляции, когда постепенно ежемесячная долговая нагрузка будет становиться все менее обременительной.

Zl200 30 апр. 2021 г., 23:14:29 | 5 - 9 классы

Какую роль в формировании человеческой личности играет нравственное начало?

Какую роль в формировании человеческой личности играет нравственное начало?

Аргументируйте свое мнение.

Kiwi777666 25 апр. 2021 г., 14:52:33 | 5 - 9 классы

Чем привлекательны пешие походы на природу?

Чем привлекательны пешие походы на природу?

Обоснуйте свой ответ с вашей точки зрения.

Olesya01 29 июл. 2021 г., 01:13:38 | 1 - 4 классы

Какое отношение к природе следует считать прави льным с нравственной точки зрения?

Какое отношение к природе следует считать прави льным с нравственной точки зрения.

07072011 10 февр. 2021 г., 16:47:11 | 1 - 4 классы

Проанализировать одну из проделок Карлсона с точки зрения нравственного поступка?

Проанализировать одну из проделок Карлсона с точки зрения нравственного поступка.

Juluii 14 июн. 2021 г., 20:36:11 | 5 - 9 классы

Как может выглядеть модель комнаты с точки зрения маленького ребенка , архитектора, строителя, дизайнера?

Как может выглядеть модель комнаты с точки зрения маленького ребенка , архитектора, строителя, дизайнера.

Zheltkova 3 июн. 2021 г., 13:35:59 | 1 - 4 классы

Как называют людей, которые двуличные, но с хорошей точки зрения?

Как называют людей, которые двуличные, но с хорошей точки зрения?

Alex2217971 6 окт. 2021 г., 12:06:12 | 5 - 9 классы

Какие вы думаете , полезно или вредно с точки зрения безопасности держать дома собаку?

Какие вы думаете , полезно или вредно с точки зрения безопасности держать дома собаку?

SashaKozlova11 8 мар. 2021 г., 06:26:20 | 1 - 4 классы

«Отвечает ли человек за то, что он пишет»?

«Отвечает ли человек за то, что он пишет»?

Выскажите на этот счет свою точку зрения.

Песлучшийдруг3 22 авг. 2021 г., 19:49:35 | 5 - 9 классы

Точка зрение про богатый язык?

Точка зрение про богатый язык.

Karturik 26 апр. 2021 г., 10:49:35 | 5 - 9 классы

Помогите пожалуйста?

Помогите пожалуйста!

(((( вклад в размере 350000 открыт в банке на полгода с процентной ставкой 10 процентов годовых определить реальный доход вкладчика если ожидаемый уровень инфляции 1 процент в месяц.

На этой странице находится вопрос Аргументируйте свою точку зрения, как инфляция повлияет на роль банка?. Здесь же – ответы на него, и похожие вопросы в категории Другие предметы, которые можно найти с помощью простой в использовании поисковой системы. Уровень сложности вопроса соответствует уровню подготовки учащихся 5 - 9 классов. В комментариях, оставленных ниже, ознакомьтесь с вариантами ответов посетителей страницы. С ними можно обсудить тему вопроса в режиме on-line. Если ни один из предложенных ответов не устраивает, сформулируйте новый вопрос в поисковой строке, расположенной вверху, и нажмите кнопку.